冲浪丨人民币兑换美元，可能你不知道的细节

2023/08/11

相对国际金融市场，中国有着非常严格的外汇监管制度，个人每年只有5万美元的换汇额度，且不能随意兑换。不过，随着个人出境旅游/商务行为的增多，特别是近年来美国上市了大量“中概股”，很多人的投资渠道开始转向了海外，换购美元外币也越来越频繁；不过自2018年7月起开始实行“史上最严外汇规定”后，换汇过程变得稍微复杂了一些。这里整理了一些购汇细节供分享：

个人额度5万美元，不是你想用就能用

按国家规定，直接用人民币去银行兑换美元或其他外币，为购汇；每个人一年内的购汇额度为5万美元。但是，这并不意味你就一次性就可以兑换到5万美元的外汇，这其中需要根据购汇人实际用途做相应的区别。

01

出境

如果以出境为目的，签证期为半年以内，每人每次可以兑换3000美元的额度。签证期为半年以上，可以兑换5000元美元额度。

备注：可以在银行App上先填写《个人购汇申请书》后，通过身份认证（确保购汇人本人操作）后可以直接完成购汇；如果去银行柜台的话，需要带好本人身份证。

02

非出境

如果你仅仅是想把手上的人民币换点外汇留着，那每人每次只能换购3000美元限额的外汇。

03

换汇额度

换汇额度，不是单边行为。这个怎么理解？举例来说：在同一年内，我用人民币换了1万美元，然后因为汇率变了，我又把这一万美元换成了人民币，那么这样一来一回，就等于占用了我2万美元的换汇额度。

现钞和现汇，傻傻分不清

现在大家基本都会使用银行App来办理业务，购汇也是一样，这时就会发现在“购汇”过程中，App上会有“购汇类型”这一选项，其中包括：“现钞”和“现汇”，这时有些人就有可能因为分不清从而选错，造成后续不必要的麻烦。

简单来说，如果以出境旅游/商务为目的，需要随身带着外币现金的，可以选择“现钞”；这样你在App上完成购汇后，就可以去银行柜台提取购买的外币现金。

如果以“跨境汇款”或者“投资”为目的，那么就只能选择“购汇”，这样就可以通过你的银行账户直接向境外汇款；不过在汇款过程中，需要填写汇款用途，以及最后是否成功，需要结合不同银行的“跨境汇款”管理规定，另外不同银行的汇款手续费也不同。

备注：结合近期做“中概股”朋友们经验反馈，“招商银行”、“平安银行”、“交通银行”等银行的“跨境汇款”管理严格，被拒概率较高；现在用的比较多的“工商银行”、“民生银行”、“光大银行”、“浦发银行”、“中国银行”等相对成功概率较大，但是都需要提供非常详细的汇款用途说明。

最后，现在全球各国金融机构都和我们银联有直接合作业务。因此国家规定，在国外刷卡和直接境外取现，不受个人换汇额度5万美元的限制。

也就是说，个人出境旅游、商务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易，均可以使用银行卡支付，且不占用个人年度5万美元购汇额度。

不过提醒一下，由于国内外汇管制的关系，如果你境外单笔消费过高过频，且付款对象在银联或央行这边有“风险”提醒，那么你的付款可能被拦截甚至账户冻结。还是需要谨慎。

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